非接觸卡貼超越傳統(tǒng)支付在城市一卡通的應用

文章出處：http://5052h112.com 作者： 人氣： 發(fā)表時間：2011年12月11日

    摘要：和很多其它新興產業(yè)一樣，移動支付在實現(xiàn)大規(guī)模應用之前仍需要移動運營商、支付服務商、應用提供商、芯片、互聯(lián)網、安全等多個產業(yè)鏈的高度整合。目前，在政策環(huán)境尚未明確，市場使用習慣尚未完全形成，市場集成NFC功能的終端數(shù)量有限的條件下，一個無需復雜的產業(yè)間合作流程而又能夠滿足當前移動支付迫切需求的產品方案就倍受期待。

    引言

    移動支付作為一種新興的支付方式，目前對許多行業(yè)造成相當?shù)挠绊懀苿又Ц对诔鞘幸豢ㄍ☉檬且粋€發(fā)展的趨勢，隨著城市一卡通涉及的行業(yè)應用逐漸的增加，移動支付能夠給使用者帶來越來越豐富的應用體驗。

    但是目前，在政策環(huán)境尚未明確，市場使用習慣尚未完全形成，市場集成NFC功能的終端數(shù)量有限的條件下，一個無需復雜的產業(yè)間合作流程而又能夠滿足當前移動支付迫切需求的產品方案就倍受期待。

    一、移動支付概述

    移動支付，也稱為手機支付（Mobile Payment），是允許用戶使用其移動終端（以手機為主）設備對消費的商品或服務進行帳務支付的一種服務方式。移動支付中所涉及的移動終端可以是手機、具備無線通信功能的PDA、移動PC、或者其它可移動的設備等等。

    整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務商（比如銀行，銀聯(lián)等）、應用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設備提供商（終端廠商、卡供應商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。

    移動支付是一種結合了電子化貨幣、身份驗證、移動通信與移動終端的嶄新業(yè)務，可以使用戶隨時隨地享受多種服務。非接觸式芯片式移動終端錢包業(yè)務是一項以移動終端為載體，將非接觸式CPU卡應用結合于SIM/UIM卡、SD卡等，以卡、閱讀器、點對點三種應用模式，實現(xiàn)移動支付、行業(yè)應用、積分兌換、電子票務等多種應用的服務產品。

    移動支付包括近距支付和遠程支付兩種方式：
    Ø 近距支付－－用如手機等移動終端刷卡的方式坐車、買東西等；
    Ø 遠程支付――基于移動互聯(lián)網的在線支付方式，實現(xiàn)方式為短信、WAP、手機客戶端等。

    二、城市一卡通和移動支付的融合

    移動支付作為一種新興的支付方式，目前對許多行業(yè)造成相當?shù)挠绊懀苿又Ц对诔鞘幸豢ㄍ☉靡彩且粋€發(fā)展的趨勢，隨著城市一卡通涉及的行業(yè)應用逐漸的增加，移動支付能夠給使用者帶來越來越豐富的應用體驗。城市一卡通和移動支付的相互融合和滲透，能夠帶動從城市一卡通運營商、直到商戶整個產業(yè)鏈的發(fā)展；移動支付業(yè)務的發(fā)展會帶來相應的利益，是“城市一卡通運營商”和“商戶”雙向的利益共同分享的結果。

    移動支付技術目前存在基于13.56MHz的非接觸技術的雙界面CPU卡、NFC、SD卡方案和基于2.4GHz的RF-SIM卡方案等四種支付手段，各有各自技術的特點和在應用銜接上的優(yōu)缺點，作為建設事業(yè)IC卡的主管部門住房和城鄉(xiāng)建設部IC卡應用服務中心已經就統(tǒng)一移動支付在城市一卡通中的技術、產品、服務及應用模式，綜合有關行業(yè)專家、應用單位及通信運營機構的意見和建議，編制了《城市一卡通手機支付應用白皮書》，白皮書就城市一卡通系統(tǒng)中移動支付的技術模式及應用提出了指導意見。

    眾所周知，城市一卡通系統(tǒng)現(xiàn)在采用的載體是我們大家熟悉的基于13.56MHz的非接觸式CPU卡，城市一卡通已經在公共交通、公共事業(yè)繳費、數(shù)字社區(qū)、園林風景、門禁、停車管理等應用領域迅速推廣開展。目前，城市一卡通涉及的行業(yè)應用領域也是移動支付業(yè)務所大力開拓發(fā)展的重要領域，城市一卡通將是移動支付的一個重要合作伙伴和應用載體，為實現(xiàn)和現(xiàn)有城市一卡通系統(tǒng)基礎設施的無縫兼容，避免不必要的重復投資，13.56MHz的這一技術標準應成為城市一卡通領域的相關移動支付的技術標準。

圖1：基于13.56MHz的非接觸技術的SD卡

    三、思索推廣中的移動支付

    目前，“移動支付”在我國已經從起初的概念發(fā)展成為了整個產業(yè)鏈中最熱門的話題。而隨著國內移動支付應用的推廣，也衍生出了許多壁壘和問題在阻礙著其進一步的發(fā)展和推廣：

    首先，技術的多樣性和標準的不統(tǒng)一，產業(yè)鏈內合作力度不強，造成移動支付不能形成規(guī)模性的發(fā)展；
    在我國，移動支付的商業(yè)模式逐漸形成了如下的三種運營商業(yè)模式：
    Ø 以移動運營商為運營主體的商業(yè)模式；
    Ø 以銀行（支付服務商）為運營主體的商業(yè)模式；
    Ø 以第三方應用提供商（比如公共交通運營商等）為主體的移動支付模式。

    發(fā)展和推廣過程中，無論是移動運營商、銀行還是第三方應用提供商，都希望在支付產業(yè)鏈中處于強勢，技術的多樣性和標準的不統(tǒng)一，雖然為移動支付的發(fā)展提供了更多的技術選擇，但是造成各種模式的移動支付各自為戰(zhàn)，不能形成應有的合作力度，在短時間內不能獲得規(guī)模性的發(fā)展，這樣就嚴重阻礙了移動支付的發(fā)展。

    其次，消費支付習慣尚未養(yǎng)成；

    在國外，之所以移動支付發(fā)展較好，得益于用戶對于移動支付方式的消費習慣已經被培養(yǎng)起來，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務不足以滿足消費者對消費自由度、便利以及節(jié)約時間的需求，所以移動支付應用得以迅速發(fā)展。

    在我國，移動支付的領域和消費群體較窄，主要應用領域為商業(yè)應用、行業(yè)應用以及娛樂應用，目前針對的客戶群體主要為商務客戶、企業(yè)客戶以及時尚的青年用戶。

    所以，目前移動支付推廣過程中出現(xiàn)的問題值得我們思索與改進，對于使用移動支付應用的用戶來說，要培養(yǎng)用戶的使用習慣、增加用戶的可接受程度。而要做到這一點，則必須要為使用移動支付的用戶提供更加簡單、方便的支付環(huán)境和服務。所以，重中之重的任務是需要加強移動運營商、支付服務商、應用提供商、芯片、互聯(lián)網、安全等多個領域的高度整合，采用合作的方式來實現(xiàn)資源的共享，達到優(yōu)勢互補，更快更好地創(chuàng)建更優(yōu)越的支付環(huán)境，從而促進整個產業(yè)鏈的高效運轉。

    因此，在目前國內政策環(huán)境尚未明確，市場使用習慣尚未完全形成，市場集成NFC功能的移動終端數(shù)量有限的條件下，一個無需復雜的產業(yè)間合作流程而又能夠滿足當前移動支付迫切需求的產品方案就倍受我們的期待，特別是值得我們的運營商，以及使用用戶的期待。

    四、非接觸卡貼的移動支付方案
    
    作為全球知名的智能卡產品、系統(tǒng)和服務的提供商，捷德公司適時推出了非接觸卡貼這個產品。

    非接觸卡貼是一種基于智能卡的理想的非接觸支付設備，它可以配置為城市一卡通、預付費和會員卡形式，支持安全的非接觸式交易，除了符合住房和城鄉(xiāng)建設部相關規(guī)范或銀行領域的PBOC規(guī)范之外，還可以直接同現(xiàn)存的支付終端機具進行通訊，并提供快速的非接觸交易、降低交易過程中的能耗。與市場上其它的移動支付技術相比，例如：NFC手機、手機SIM卡、手機外置配件為應用載體的技術，非接觸卡貼無疑有著得天獨厚的優(yōu)勢，是可以有效促進多個領域簡單融合的首選產品。

    首先，非接觸卡貼可以方便地貼到任何外殼上面，你只需要把它從標準的ID-1/CR80卡基上取下貼到最終設備上即可，從而避免了持卡人在書包或者錢包里外到處找卡的麻煩。它還與絕大多數(shù)手機和PDA兼容且易于使用，這就使諸如手機或PDA設備等個人設備可以輕松轉變?yōu)橐粋€非接觸支付設備，為其打開了簡單、直觀、靈活的支付渠道。換句話說，使用非接觸卡貼，通過手機的簡單一“刷”，我們可以輕松地搞定從乘坐地鐵、公交、出租車等公共交通工具，到去園林、商場購物、吃飯等等日常消費，再到門禁、看電影等眾多服務，而最為令人興奮的就是，整個過程不需要對手機、POS機、刷卡機等設備做任何更改。

    其次，任何應用提供商都可以獨立地發(fā)卡。應用提供商并不需要強制和手機運營商或電信運營商鑒訂合作協(xié)議，卡片的生產和個人化過程也完全與現(xiàn)有的生產設備兼容，這就大大地簡化了發(fā)卡流程，也降低了項目推廣的難度，所以可以方便地用于公共交通、銀行、電信、票務、購物、門禁、娛樂、公共事業(yè)等行業(yè)。

    此外，企業(yè)用戶還可以為非接觸卡貼設計各種精美的圖案和精致的包裝，將企業(yè)的Logo、標語、廣告等內容印在卡表面，贈送給客戶以維持良好的關系，讓它隨時隨地陪伴客戶。再或者，當企業(yè)舉辦積分換禮品的活動時，作為禮品，非接觸卡貼時尚的外觀和實用性能給用戶帶來意想不到的驚喜。另外，用戶還可以定制一些個性化的圖案以滿足特定客戶的個性化需求。

    綜上所述，非接觸卡貼在保證了安全的同時，無疑是一種便捷、精美、易于使用和推廣的非接觸移動支付方案。

    五、結論

    近年來，中國各地均在推行市政交通城市一卡通的應用，其應用已經滲透到市民生活的方方面面，涉及公共交通、公用事業(yè)繳費、數(shù)字社區(qū)、園林等小額支付領域，極大地提高了城市信息化水平。移動支付做為城市一卡通應用系統(tǒng)的一個新興載體，必成為未來發(fā)展的一種趨勢，盡管移動支付在城市一卡通領域中剛剛起步，但我們確信它在確保現(xiàn)有IC卡系統(tǒng)架構、業(yè)務規(guī)則及技術體系不變的條件下，移動支付將為城市信息化高速發(fā)展提供極大推動力。
    
    參考文獻
    [1] 住房和城鄉(xiāng)建設部IC卡應用服務中心常務副主任 馬虹 《手機支付在城市一卡通的應用現(xiàn)狀和應用情況》
    [2] 易觀國際《中國移動支付市場年度綜合報告2010》
    [3] 住房和城鄉(xiāng)建設部IC卡應用服務中心 《促進移動支付和城市一卡通的融合應用》

    作者姓名 沈海杉
    職務 產品經理
    工作單位 捷德（中國）信息科技有限公司
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